Wie digitale Zahlungssicherheit das Vertrauen der Verbraucher in Online-Transaktionen stärkt

44% der E-Commerce-Kunden waren Opfer von Zahlungskartenbetrug, wobei über 40% es zweimal oder öfter erlebt haben. Selbst Kunden, die nie selbst Opfer waren, können Schwierigkeiten haben, Online-Transaktionen zu vertrauen. Dieser Verlust an Kundenvertrauen kann zu verlorenen Verkäufen, Kunden und Loyalität führen, weshalb die digitale Zahlungssicherheit so entscheidend ist.

Digitale Zahlungssicherheit umfasst die Technologien, Dienstleistungen und Strategien, die zum Schutz der Kundendaten bei Online-Zahlungen eingesetzt werden. Lassen Sie uns darauf eingehen, wie sie Ihnen hilft, das Vertrauen der Kunden zu sichern, und einige Schritte durchgehen, die Sie unternehmen können, um Sicherheit auf Unternehmensniveau in Ihre digitale Zahlungsumgebung zu integrieren.

Was sind digitale Zahlungen?

Digitale Zahlungen beziehen sich auf jede Art von Transaktion, die online durchgeführt wird. Sie umfassen alle digitalen Zahlungspunkte, einschließlich Websites, mobiler Apps, sozialer Medien und digitaler Geldbörsen.

Kunden bevorzugen digitale Zahlungen, weil sie Bequemlichkeit, Flexibilität und Geschwindigkeit bieten. Sie ermöglichen es ihnen, digitale Zahlungen direkt von ihrem Gerät aus zu tätigen. Dies wird durch digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay, PayPal und Venmo sowie durch Zahlungsportale wie Stripe und Square erleichtert.

Es gibt jedoch ein bedeutendes Hindernis, das Kunden davon abhält, online Einkäufe zu tätigen, und das ist die Cybersicherheit.

Wie digitale Zahlungssicherheit das Vertrauen der Kunden erhöht

Cyberbetrug ist eine vorherrschende Bedrohung, die im Vordergrund der Gedanken Ihrer Kunden steht, wenn sie digitale Zahlungen tätigen.

63% der Kunden sind „sehr“ oder „ziemlich“ besorgt über Cyberbetrug beim Online-Einkauf. Ihr größtes Hindernis, digitalen Zahlungen zu vertrauen, ist die Möglichkeit, gehackt zu werden, gefolgt von der Möglichkeit, Opfer eines Datenlecks oder eines Betrugs zu werden.

Die Implementierung von Maßnahmen zur digitalen Zahlungssicherheit hilft Ihnen, Online-Konten und -Transaktionen gegen Cyberbetrug zu verteidigen. Da die Bedrohungslage immer umfangreicher und komplexer wird, müssen Unternehmen das Vertrauen der Kunden gewinnen, indem sie die von Betrügern angewandten Taktiken verstehen und Sicherheitsmaßnahmen umsetzen, um ihnen entgegenzuwirken.

• Phishing-Betrug: Bei einem Phishing-Angriff gibt sich ein Betrüger als Ihr Unternehmen aus (oft durch die Verwendung einer gefälschten E-Mail oder Website). Ihr Ziel ist es, den Kunden dazu zu bringen, seine sensiblen Daten wie Kreditkartendaten, Bankkontoinformationen oder Anmeldedaten herauszugeben.
• Elektronisches Kartenskimming: Hacker können heimlich Software zum Stehlen von Anmeldedaten auf Ihrer Website installieren. Wenn Kunden ihre Kartendaten eingeben, um eine Transaktion auf Ihrer Website durchzuführen, kann der Hacker die eingegebenen Daten erfassen und sie verwenden, um Kreditkartenbetrug zu begehen.
• Kreditkartenbetrug: Kreditkartenbetrug tritt auf, wenn ein Hacker, der Zugang zu den Kartendaten eines Opfers erhalten hat (über Phishing, Kartenskimming oder eine andere Methode), diese verwendet, um betrügerische Käufe zu tätigen.
• Kontoübernahme: Bei einem Kontoübernahmeangriff verschafft sich ein Betrüger Zugang zu einem Online-Konto eines Benutzers. Dies kann durch die Ausnutzung von Sicherheitslücken auf Ihrer Website oder App oder durch Diebstahl der Anmeldedaten des Benutzers über einen Phishing-Angriff oder ein Datenleck geschehen. Von dort aus können sie Details wie Telefonnummern oder E-Mail-Adressen ändern, um betrügerische Transaktionen durchzuführen.

Wenn die Daten Ihrer Kunden offengelegt oder ausgenutzt werden, sei es durch ein Datenleck oder Cyberbetrug, wird Ihre Marke einen erheblichen Reputationsschaden erleiden. Daher ist es entscheidend, dass Kunden über alle Berührungspunkte hinweg geschützt sind, von mobilen Apps und Online-Shops bis hin zu den digitalen Geldbörsen, Kreditkarten und Geräten, die sie verwenden.

Manchmal reicht es nicht aus, einfach nur Sicherheitsmaßnahmen zu implementieren. Kunden verlassen sich auf sichtbare Sicherheitsmerkmale, wie SSL-Zertifikate, PCI-Compliance-Garantien und vertrauenswürdige Zahlungsportale, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu validieren.

Wichtige Best Practices für digitale Zahlungssicherheit zur Stärkung des Kundenvertrauens

Digitale Zahlungen stellen Cybersecurity-Herausforderungen dar, die das Kundenvertrauen untergraben. Wenn Sie jedoch robuste Sicherheitsmaßnahmen in die digitale Zahlungsumgebung Ihres Unternehmens integrieren, können Sie das Vertrauen in Ihr Geschäft fördern und loyale Kunden halten.

Welche Strategien sollten Sie also implementieren, um die digitale Zahlungssicherheit zu maximieren? Hier sind einige Best Practices:

Datenverschlüsselung
Verschlüsselung schützt sensible Zahlungsdaten, wie Bankkontodaten, Kreditkartennummern und Sicherheitscodes, indem sie den Klartext in Chiffretext umwandelt. Dadurch wird er für unbefugte Personen unlesbar, verhindert Datenlecks und stellt sicher, dass Zahlungsinformationen vertraulich bleiben.

Stellen Sie sicher, dass die Plattformen und Apps, die Sie zur Speicherung und Übertragung sensibler Zahlungsinformationen verwenden, eine End-to-End-Verschlüsselung bieten. Achten Sie auf SSL (Secure Sockets Layer) und TLS (Transport Layer Security), um Zahlungsdaten bei der Übertragung über das Internet zu schützen, und auf den Advanced Encryption Standard (AES), um Daten im Ruhezustand zu verschlüsseln.

Tokenisierung
Tokenisierungstechnologien ersetzen sensible Daten durch ein einzigartiges Token. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um eine nicht sensible Zeichenfolge zufällig generierter Zeichen. Da sie keine mathematische Beziehung haben, sind Token irreversibel, unentzifferbar und für unautorisierte Parteien wertlos.

Die Beziehung zwischen den sensiblen Daten und dem Token wird in einer hochsicheren externen Datenbank gespeichert, bekannt als Token-Tresor. Bei der Zahlungsabwicklung wird das Token anstelle der ursprünglichen Zahlungsinformationen verwendet, um zu verhindern, dass sensible Daten offengelegt werden.

Multi-Faktor-Authentifizierung
Die Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) fordert einen Kunden auf, zwei oder mehr Arten der Verifizierung bereitzustellen, wenn er auf sein Online-Konto zugreift und/oder digitale Transaktionen durchführt. Dies beinhaltet typischerweise ein Passwort oder eine PIN sowie Authentifizierer wie:

• Einmalpasswörter (OTPs), die per SMS oder Anruf zugestellt werden
• E-Mail-Verifizierungscodes
• Push-Benachrichtigungen
• Sicherheitstoken
• Biometrie, wie Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung.

Passwörter sind die erste Verteidigungslinie gegen Cyberbedrohungen, aber sie haben kritische Schwächen. Cyberkriminelle haben eine Reihe von bösartigen Taktiken, die es ihnen ermöglichen, schwache Passwörter in Sekunden zu knacken.

MFA reduziert das Risiko von Datenlecks, indem zusätzliche Sicherheitsschichten implementiert werden. Es schützt Kunden vor gängigen Verbraucherbetrugsmaschen und stellt sicher, dass digitale Transaktionen legitim sind.

Jüngste Forschungen von Microsoft zeigen, dass 99,9% E99,9% der kompromittierten Konten keine Multi-Faktor-Authentifizierung haben, was zeigt, wie wichtig sie für die moderne Sicherheit ist.

Risikomanagement
Ihr Unternehmen könnte mit Sicherheit auf Unternehmensniveau gestärkt sein, aber was ist mit den Anbietern und Dienstleistern, mit denen Sie zusammenarbeiten? Um das Vertrauen Ihrer Kunden zu gewinnen, müssen Sie gezielte Schritte unternehmen, um die Sicherheitsrisiken und Schwachstellen, die von Drittanbietern ausgehen, zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern.

Dazu gehört Ihr E-Commerce-Plattformanbieter sowie Zahlungsportal-, Zahlungsabwicklungs- und digitale Geldbörsenanbieter.

Tools zum Risikomanagement von Drittanbietern können hier helfen. Sie reduzieren Anbieter-Risiken, indem sie Anbieterbewertungen automatisieren, Daten über Ihre digitalen Beziehungen zentralisieren und kontinuierliches Monitoring durchführen. So können Sie genaue Risikoprofile erstellen, detaillierte Risikoanalysen durchführen und die Sicherheitsmaßnahmen der Anbieter kontinuierlich überwachen, um sicherzustellen, dass sie Ihren Erwartungen entsprechen.

Einhaltung von Industriestandards
Die Einhaltung von Industriestandards ist entscheidend, und das nicht nur für die Sicherung des Kundenvertrauens. Sie schützt Sie davor, Opfer von Cyberangriffen und Sicherheitsverletzungen zu werden, die schwerwiegende finanzielle und rechtliche Folgen haben können.

Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist eine Reihe von Regeln und Richtlinien, die sicherstellen, dass Unternehmen bewährte Sicherheitspraktiken befolgen, wenn sie Kreditkarteninformationen speichern, verarbeiten und übertragen. Er wurde von Visa, Mastercard, American Express und einigen anderen großen Kreditkartenunternehmen erstellt.

PCI DSS verlangt von Unternehmen, Sicherheitsmaßnahmen wie folgende umzusetzen:

• Firewalls
• Datenverschlüsselung im Ruhezustand und bei der Übertragung
• Regelmäßige Software-Updates
• Starke Passwortschutzmaßnahmen
• Eingeschränkter Zugriff auf Karteninhaberdaten.

Durch die Einhaltung von PCI DSS verbessern Sie den Schutz der Karteninhaberdaten, verhindern Betrug und kommunizieren den Kunden, dass Sie sich verpflichtet haben, ihre sensiblen Daten bei Online-Transaktionen zu schützen.

Betrugserkennung
Fortschrittliche Betrugserkennungssysteme überwachen Transaktionsdaten in Echtzeit, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und Sie in Echtzeit zu alarmieren, was eine entscheidende Rolle bei der Betrugsprävention spielt. Ihre weit verbreitete Einführung ist ein wesentlicher Grund, warum 56% der Unternehmen Betrug zum Zeitpunkt der Transaktion erkennen können, anstatt nach der Transaktion, was laut einer Forschung von Alloy von 17% auf 12% gesunken ist.

Während regelbasierte Betrugserkennung weiterhin nützlich sein kann, bietet KI-gesteuerte Betrugserkennung den höchsten Sicherheitsgrad.

KI- und maschinelles Lernen zur Betrugserkennung können riesige Mengen komplexer Transaktionsdaten mit Lichtgeschwindigkeit überwachen und analysieren, sodass sie Muster und Anomalien viel schneller erkennen können als Menschen. Infolgedessen können sie betrügerische Zahlungen verhindern, bevor sie auftreten, und Kunden vor finanziellen Verlusten schützen, wenn ihre sensiblen Daten kompromittiert wurden.

Umfassende Sicherheitsprüfungen
Durchführung regelmäßiger Sicherheitsprüfungen stärkt das Vertrauen der Kunden, indem sie sicherstellen, dass Sie proaktiv in Ihrer Mission sind, Risiken zu identifizieren und anzugehen. Doch genau was ist eine Sicherheitsprüfung?

Eine Sicherheitsprüfung ist eine umfassende Bewertung und Analyse der Systeme, Prozesse und Daten Ihres Unternehmens im Hinblick auf Cybersicherheit. Insbesondere zielt sie darauf ab, potenzielle Sicherheitslücken und Bedrohungen zu identifizieren, um Risiken zu mindern und die Sicherheit in Ihrem gesamten Unternehmen zu verbessern.

Im Kontext digitaler Zahlungen würde eine Sicherheitsprüfung Folgendes umfassen:

• Überprüfung und Aktualisierung von Sicherheitskontrollen für Zahlungsdaten, wie End-to-End-Verschlüsselung und Tokenisierung.
• Testen der Netzwerksicherheit und Endpunktsicherheit, um sich gegen Malware, Kartenskimming, Brute-Force-Angriffe und andere bösartige Aktivitäten zu schützen.
• Bewertung von Authentifizierungs- und Zugriffskontrollen.
• Analyse und Aktualisierung von Technologien und Prozessen zur Betrugsprävention und -erkennung.
• Bewertung der Einhaltung von Vorschriften und Sicherstellung der Einhaltung aktualisierter Regeln und Richtlinien.
• Sicherstellen, dass Mitarbeiter in Cybersicherheit geschult sind. Beispielsweise zu wissen, wie man auf verdächtige Transaktionen reagiert, Phishing-E-Mails identifiziert und sichere Passwörter erstellt

Verbrauchervertrauen mit digitaler Zahlungssicherheit aufbauen

Datenverschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und Tokenisierung sind nur einige der Verteidigungslinien, die Sie nutzen können, um Cyberbetrug zu verhindern. Dennoch geht es bei der digitalen Zahlungssicherheit um mehr als nur den Schutz der Kunden am Kaufort. Es geht darum, Betrug durch die proaktive Implementierung präventiver Maßnahmen wie Risikoanalysen, Betrugserkennung und regulatorische Compliance zu mindern.

Indem Sie dies tun, können Sie sichere Online-Shopping- und digitale Zahlungserfahrungen schaffen, denen Ihre Kunden vertrauen können, was Ihren Ruf sowie Umsatz, Einnahmen und Loyalität steigert.