Keine Kreditkarte? Wie du deinen Schufa-Score verbessern kannst

Keine Kreditkarte? Wie du deinen Schufa-Score verbessern kannst

Um in Deutschland kreditwürdig zu werden und damit eine Kreditkarte zu besitzen, brauchst du einen guten Schufa-Score. Der Schufa-Score, von der Schufa Holding AG, gibt Auskunft über deine Bonität und wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Deine Bank zieht diesen Wert heran, um sich abzusichern. Für eine Prepaid-Kreditkarte – also eine Kreditkarte ohne Schufa – brauchst du übrigens keinen hohen Schufa-Score. Du möchtest eine reguläre Kreditkarte und deshalb deinen Schufa-Score verbessern, aber hast keine Ahnung, wie? Wir helfen dir weiter.

Was ist der Schufa-Score?

Wovon hängt der Schufa-Score eigentlich ab? Der Schufa-Score hängt von verschiedenen Faktoren ab, die du beeinflussen kannst.

Hier findest du einen Überblick:

• Wie viele Kreditkarten du besitzt: Wenn du mehr als zwei Kreditkarten besitzt, kann sich der Score verschlechtern.
• Wie alt dein ältestes Girokonto ist: Je länger du das Konto hast, desto kreditwürdiger wirst du. Ein langes Girokonto ist in der Regel gut geführt worden.
• Wie viel laufende Kredite du hast: Wenn du schon einige laufende Kredite hast, verschlechtert das deinen Schufa-Score. Letztlich hast du dann mehr Zahlungsverpflichtungen.
• Wie viele Kreditkartenanfragen du im letzten Jahr gestartet hast: Laut Statistik sind Menschen, die viele Kreditanfragen stellen, öfter im Zahlungsverzug.
• Wie hoch die Ratenzahlungen sind, mit denen du Kredite abzahlst: Je höher die Zahlungen, umso eher hat das Auswirkungen auf deinen Schufa-Score.
• Ob du einen Immobilienkredit hast: Dies hat einen positiven Effekt auf deinen Schufa-Score.
• Ob du schon lange an deinem Wohnadresse wohnst: Oft umzuziehen, kann den Score negativ beeinflussen.
• Häufige Rechnungszahlungen: Oft auf Rechnung zu bestellen, kann den Score verschlechtern.
• Wie alt dein letzter Ratenkredit ist: Wenn du einen Kredit regelmäßig über einen langen Zeitraum abzahlst, kann das heißen, dass du zahlungsfähig bist.

Der Schufa-Score ist in Deutschland ein Symbol für deine Bonität und Kreditwürdigkeit und wird, vor allem von Banken, gerne herangezogen, um sich Sicherheit zu verschaffen.

Probleme ohne Kreditkarte

Ohne Kreditkarte ist es schwierig im Internet zu bezahlen. Viele Websites und Buchungsportale setzen voraus, dass du eine gewöhnliche Kreditkarte besitzt. Eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten ist mit einem niedrigen Schufa-Score schwierig. Die Alternative ist eine Prepaid-Kreditkarte von Guthaben.de.

Wieso es schwierig ist, deinen Schufa-Score zu verbessern

Ein Schufa-Score über 97,5 % ist ideal und bedeutet für Gläubiger, dass du ausreichend zahlungsfähig bist. Bereits ein Wert unter 80 % stellt eine Schwierigkeit dar. Deshalb kann es kompliziert sein, ihn zu verbessern. Die genaue Berechnung des Scores bleibt geheim: Auch deshalb kann es für Verbraucher schwierig sein, an den richtigen Schrauben zu drehen. Denk daran, dass der Schufa-Score alle drei Monate neu berechnet wird.

Tips deinen Schufa-Score zu verbessern

Wie kannst du deinen Schufa-Score verbessern? Prüfe deinen Schufa-Score regelmäßig, um zu sehen, wo du prozentual gerade stehst.

Außerdem kannst du:

• Statt mehrere Kreditanfragen zu stellen, kannst du eine generelle Anfrage stellen, um Kredite miteinander zu vergleichen oder vor Antrag online ausreichend recherchieren.
• Nimm lieber einen Kredit auf statt mehrere kleine, beispielsweise einen Firmenkredit. Wenn du deine Kredite fristgerecht zurückzahlst, verbessert sich dein Score ebenfalls. Auch, wenn es sich um viele kleine Kredite handelt. Trotzdem sorgen viele kleine Kredite zuerst für einen niedrigen Score.
• Besitze nicht mehr als zwei Kreditkarten und nicht mehr als drei Bankkonten.
• Bezahle Forderungen, die offen sind und bezahle immer sofort.
• Lasse in der Schufa Daten löschen, die falsch sind. Letztlich können auch der Schufa Holding AG immer Fehler unterlaufen.
• Gleiche deinen Dispositionskredit auf deinem Girokonto umgehend aus.
• Wenn du einen niedrigen Schufa-Score hast, aber eigentlich eine gute Bonität, solltest du mithilfe der Schufa Holding AG überprüfen, ob jemand deine Identität gestohlen hat, um in deinem Namen Dinge zu kaufen.
• Wenn du Zahlungen an Gläubiger im Moment nicht einhalten kannst, sprich mit ihnen und vereinbare Ratenzahlungen und/oder alternative Zahlungstermine. So vermeidest du unnötige Mahnungen oder gar gerichtliche Verfahren.

Mit Prepaid-Karten zahlen:

Sei geduldig, wenn du deinen Schufa-Score erhöhen möchtest. Für die Überbrückungszeit kannst du Prepaid-Kreditkarten nutzen. Wenn du eine negative Schufa hast, kannst du statt einer gewöhnlichen Kreditkarte mit einer Prepaid-Kreditkarte bezahlen. Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert wie eine gewöhnliche Kreditkarte. Der einzige Unterschied ist, dass du vor Verwenden Guthaben auf die Karte lädst. So verhinderst du, dass du weitere Schulden machst und das kommt deiner Bonität zugute. Es gibt Prepaid-Kreditkarten, mit denen du online und in Geschäften zahlen kannst und solche, mit denen du Geld abheben kannst. Bei Guthaben.de findest du die passende für dich.

Welche Alternativen zur Kreditkarte kannst du nutzen?

Den Schufa-Score zu verbessern ist nicht immer einfach, lohnt sich aber auf Dauer. Ein hoher Schufa-Score bedeutet letztlich, dass du deine Finanzen im Griff hast. Wie kannst du aber mit einer Kreditkarte ohne Schufa bezahlen? Alternativen sind auf deinem Handy Google Pay, Apple Play oder Samsung Pay. Zudem bietet dir Guthaben.de eine Auswahl an Optionen, um ohne gewöhnliche Kreditkarte zu bezahlen. Das sind beispielsweise Geschenkkarten, unter anderem von Google Play. Cashlib und Prepaid-Kreditkarten erlauben dir außerdem, ganz ohne hohen Schufa-Score, Zahlungen durchzuführen, ähnlich wie bei einer Kreditkarte.

Prepaid-Kreditkarten

Zurück zur Übersicht