So wählen Sie eine Geschäftskreditkarte aus

Eine Geschäftskreditkarte bietet für Kleinunternehmer viele Vorteile. Die Auswahl der richtigen Kreditkarte ist aber nicht ganz einfach. Aus diesem Grund haben wir diesen Guide erstellt. Damit Sie die richtige Business-Kreditkarte auswählen können.

Wie wählen Sie eine Geschäftskreditkarte für Ihr Kleinunternehmen aus? Zunächst sollten Sie sich überlegen, wofür Sie die Kreditkarte benötigen. Möchten Sie Ihre Buchhaltung vereinfachen? Benötigen Sie zusätzliches Geld? Benutzen nur Sie die Kreditkarte, oder haben auch Ihre Mitarbeiter Zugriff darauf?

Welche Kreditkarte für Sie die beste ist, hängt von Ihren Antworten auf diese Fragen ab. Sobald Sie wissen, was Sie brauchen, können Sie loslegen.

Wir werden zunächst klären, ob Sie überhaupt eine Geschäftskreditkarte benötigen oder ob eine persönliche Karte ausreicht. Anschließend beleuchten wir die verschiedenen Arten von Geschäftskreditkarten und empfehlen Ihnen eine Karte, die zu Ihnen passt. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, worauf Sie bei der Auswahl von Business-Kreditkarten achten sollten. Wir erwähnen in diesem Guide die besten Geschäftskreditkarten für Kleinunternehmen.

Warum sich eine Geschäftskreditkarte auszahlt

Brauchen Sie eine Kreditkarte für Ihr Firmenkonto? Die kurze Antwort lautet nein. Herkömmliche Kreditkarten und Business-Kreditkarten funktionieren im Wesentlichen gleich. Beide kosten etwa gleich viel und sind steuerlich absetzbar (sofern die Karten für Geschäftskosten verwendet werden).

Sie fragen sich jetzt vielleicht, warum Sie überhaupt eine Geschäftskreditkarte beantragen sollten? Was sind die Vorteile von Business-Kreditkarten für kleine Unternehmen?

Höhere Kreditlimits:

Dies ist für viele Unternehmen der wichtigste Grund, eine Geschäftskreditkarte zu beantragen. In der Regel genießen Sie ein höheres Ausgabenlimit als bei privaten Kreditkarten. Der Grund dafür ist, dass nicht nur Ihr persönliches Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden, sondern auch der Cashflow Ihres Unternehmens. In diesem Blog-Artikel erfahren Sie, wie Sie am besten vorgehen, wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen wollen.

Buchhaltungsvorteile:

Auch wenn Sie nicht an höheren Ausgabenlimits interessiert sind, könnten Ihnen Geschäftskreditkarten helfen, Ihre Buchhaltung zu vereinfachen. Bei der Steuererklärung ist es hilfreich, wenn Sie Ihre geschäftlichen Ausgaben von den privaten trennen. Sie wissen dann, was Sie absetzen können und was nicht.

Spezielle Extras für kleine Unternehmen:

Kreditkarten bieten oft Extras und Rabatte auf bestimmte Produkte und Services. Denken Sie an Restaurantbesuche oder Flugtickets. Business-Kreditkarten richten sich an Unternehmen und bieten entsprechende Extras. Denken Sie an vergünstigte Telefonrechnungen und Versicherungsleistungen. Wenn Sie eine Kreditkarte für Ihr Firmenkonto verwenden möchten, sollten Sie herausfinden, ob die angebotenen Extras für Sie interessant sind.

Hier finden Sie weitere Informationen zu den Vor- und Nachteilen von Geschäftskreditkarten.

Worauf Sie bei der Auswahl einer Geschäftskreditkarte achten sollten

Was eine gute Kreditkarte für kleine Unternehmen ausmacht, ist subjektiv. Die Entscheidung für eine bestimmte Karte hängt auch von Ihrer Branche ab. Nicht alle Business-Kreditkarten sind gleich. Wenn Sie die richtige Karte für Sie und Ihr Unternehmen auswählen wollen, müssen Sie die folgenden Fragen beantworten.

Lohnt sich die Höhe der Jahresgebühr für Ihr Unternehmen?

Die meisten Kreditkarten haben eine Jahresgebühr. Dies gilt auch für Geschäftskreditkarten. Prüfen Sie, ob es sich für Ihr Unternehmen lohnt, eine Jahresgebühr zu bezahlen. Je größer Ihr Unternehmen ist, desto sinnvoller ist eine teure Kreditkarte. Vor allem, wenn die gebotenen Vorteile einen Mehrwert darstellen.

Wie hoch ist der Anmeldebonus?

Einer dieser Vorteile ist der Anmeldebonus. Die meisten Unternehmen haben höhere Ausgaben als Privatpersonen. Dies widerspiegelt sich in der Jahresgebühr, dem Ausgabenlimit und dem Anmeldebonus. Umso wichtiger ist es, Kreditkarten und deren Extras zu vergleichen.

Welche Prämien sammeln Sie?

Viele Geschäftskreditkarten locken mit Treuepunkten oder Cashbacks auf Kartenumsätzen.

Welche Zusatzleistungen bietet die Karte?

Denken Sie an Prämien aller Art und Vergünstigungen. Verschiedene Karten eignen sich für verschiedene Unternehmen. Eine Karte, die zahlreiche reisebezogene Vergünstigungen bietet, ist besonders für Geschäftsinhaber interessant, die viel unterwegs sind.

Wie viele Personen nutzen die Karte?

Verwenden nur Sie die Kreditkarte? Oder werden auch Ihre Mitarbeiter Zugriff haben? Benötigen Sie mehrere Karten? In dem Fall wird es für Ihr Unternehmen natürlich etwas teurer. Wenn Sie eine Kreditkarte für Mitarbeiter brauchen, könnte sich der Aufwand lohnen.

Wie gut ist der Kundenservice des Kartenherausgebers?

Guter Kundenservice zahlt sich auf Dauer immer aus. Sie sparen sich viel Zeit und Mühe.

Arten von Geschäftskreditkarten

Genau wie Sie aus verschiedene Kreditkarten für Privatpersonen auswählen können, gibt es auch verschiedene Kreditkarten für Ihr Firmenkonto: Man unterscheidet Charge Cards, Prepaid-Kreditkarten und normale Kreditkarten. Wir werden nun die Vor- und Nachteile dieser Karten aufzeigen.

Charge Card

Bei einer Charge Card gibt es kein festes Ausgabenlimit (was allerdings nicht bedeutet, dass Sie unbegrenzt Geld ausgeben können). Ende Monat müssen Sie die Rechnung begleichen. Dies ist praktisch, wenn Sie einen unregelmäßigen Cashflow haben. Hier finden Sie weitere Informationen zu Charge Cards.

Kreditkarte

Eine Geschäftskreditkarte funktioniert genau so, wie Sie es gewohnt sind. Sie haben ein festes Ausgabenlimit. Erst am Ende des jeweiligen Abrechnungszeitraumes (normalerweise Ende Monat) werden Ihre Ausgaben von Ihrem Konto abgezogen. Diese Karten bieten auch Einführungszeiträume mit einem effektiven Jahreszins von 0 %, was bei Charge Cards nicht der Fall ist.

Prepaid-Karte

Mit Prepaid-Kreditkarten können Sie keine Schulden machen. Damit sind sie mit Abstand die günstigste Option. Sie eignen sich hervorragend zur Begrenzung Ihrer Ausgaben. Prepaid-Kreditkarten sind einfach zu kaufen. Ihr Guthaben kann jederzeit und überall aufgeladen werden. Hier auf Guthaben.de finden Sie eine große Auswahl von Prepaid-Kreditkarten. Besuchen Sie unsere Prepaid-Kreditkarten-Seite, um sich über unser Angebot zu informieren.

Die besten Geschäftskreditkarten

Es gibt nicht die eine beste Karte für Unternehmen. Wir haben jedoch drei ausgewählt, die sich besonders gut für kleine Unternehmen eignen. Diese drei Karten bieten spezifische Vorteile, die wir nachfolgend kurz beleuchten.

1. FINOM Business Visa Kreditkarte

Die FINOM Business Visa Kreditkarte bietet Unternehmern interessante Perspektiven. Der größte Vorteil ist, dass Sie keine Jahresgebühr bezahlen. Diese Karte eignet sich für Freischaffende und Unternehmen.

Sie nutzen ein Girokonto mit deutscher IBAN.

Der Cashback beträgt bis zu 3%. Die FINOM Business Visa Kreditkarte ist als physische und virtuelle Karte erhältlich.

Wenn Sie eine günstige Kreditkarte für Ihr Firmenkonto benötigen, könnte diese Karte genau die richtige sein.

2. American Express Business Gold Card – eine solide Wahl für Unternehmen

Die American Express Business Gold Card eignet sich für kleinere und mittlere Unternehmen. Sie wird durchgehend gut bewertet.

Das 1. Jahr bezahlen Sie keine Jahresgebühr. Ab dem 2. Jahr zahlen Sie 140 € pro Jahr.

Sie haben 50 Tage Zeit, um Ihre Rechnung (zinsfrei) zu begleichen.

Zudem können Sie von einem Versicherungspaket inklusive Mietwagen-Vollkasko Gebrauch machen. Für Neukunden bietet American Express einen Willkommensbonus. Alles in allem eine solide Wahl.

3. BITSA – die perfekte Prepaid-Kreditkarte für kleine Unternehmen

Wenn Sie eine Kreditkarte für kleine Unternehmen suchen, ohne sich zu verschulden, ist die BITSA-Karte ideal. Sie bezahlen lediglich eine geringe Jahresgebühr.

Prepaid-Kreditkarten wie BITSA eignen sich besonders, wenn Ihre Mitarbeiter viel reisen. Wie können Sie diese Ausgaben kontrollieren, ohne das Hauptkonto des Unternehmens zu benutzen?

BITSA ist einfach zu bekommen und zu benutzen. Sie brauchen keine hohe Kreditwürdigkeit. Eine Prepaid-Kreditkarten können Sie in wenigen Minuten bestellen.

Ihr Guthaben lässt sich jederzeit und weltweit aufladen. Zum Beispiel direkt hier auf Guthaben.de. Wählen Sie einfach Ihr gewünschtes Guthaben und bestätigen Sie mit der Zahlungsmethode Ihrer Wahl. Sie erhalten Ihren Aufladecode innerhalb von 30 Sekunden. Geben Sie diesen Code auf der BITSA-Website oder in der App ein. Sie können Ihr Guthaben sofort verwenden.

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